“首月1元”“免費領(lǐng)取”……對于互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的銷售套路，這些將隨著銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》（以下簡稱《通知》）得到整治。近日，銀保監(jiān)會再向互聯(lián)網(wǎng)保險亂象重拳出擊，針對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域開展專項整治活動，重點整治銷售誤導(dǎo)、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。

“首月1元”等低首付誤導(dǎo)銷售套路，將成為本次整治的重中之重。 惠州日報記者周楠 攝

　　互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)將逐項排查

　　“600萬元的醫(yī)療險首月只需1元！”“老人‘錢包’每月被悄悄扣費！‘1元保險’引發(fā)眾多投訴”等多種情況見諸報端，我市也有部分市民在互聯(lián)網(wǎng)平臺購買過此類產(chǎn)品，首月1元的“套路”后，是支付保費的賬戶每月被悄悄扣款，少則數(shù)十元，多則數(shù)百元。

　　身為公眾人物，在業(yè)務(wù)不熟練、不專業(yè)的情況下，聯(lián)合某保險企業(yè)在線上直播間銷售保險產(chǎn)品，最終遭到消費者詬病和媒體質(zhì)疑。

　　上述問題，僅是互聯(lián)網(wǎng)保險亂象的一個縮影。近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展進入快車道。據(jù)中保協(xié)數(shù)據(jù)，2011-2020年互聯(lián)網(wǎng)保險總保費實現(xiàn)65%的復(fù)合增長率。疫情下，互聯(lián)網(wǎng)保險優(yōu)勢更加凸顯，被認為會迎來爆發(fā)式增長。

　　但魚龍混雜野蠻生長的市場現(xiàn)狀，使有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險的投訴也在快速增長。如部分保險機構(gòu)存在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品定價風險突出、線下服務(wù)能力不足、銷售誤導(dǎo)和投訴糾紛較多、銷售和技術(shù)服務(wù)費用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問題。如突出宣傳“零首付”“低首付”，誘導(dǎo)消費者購買保險；通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品“限售、限時、限量”等方式誘導(dǎo)消費者購買保險；網(wǎng)上投保頁面設(shè)置不規(guī)范、不科學，誘導(dǎo)消費者勾選“自動續(xù)費”，而后續(xù)扣費不提前提醒等。

　　根據(jù)《通知》要求，今后這類宣傳營銷方式均被禁止，“銷售誤導(dǎo)、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露”等成為本次整治的重中之重。

　　值得注意的是，監(jiān)管明確要求，各保險機構(gòu)要對照整治要點，對2020年以來存續(xù)和新增的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)逐項進行排查，深入查找互聯(lián)網(wǎng)保險活動中存在的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)問題，同步開展重點問題集中整治。排查工作應(yīng)于2021年9月20日前完成，整改問責工作原則上應(yīng)于2021年9月25日前完成，對短期內(nèi)確實難以整改到位的，要明確責任人和完成時限，按期完成整改。

　　銀保監(jiān)會多次發(fā)文整治亂象

　　去年12月，因在2018至2019年期間宣傳銷售短期健康險產(chǎn)品中存在不實宣傳或是首月多收保費等問題，包括安心財險在內(nèi)的4家保險機構(gòu)被點名通報；今年6月，水滴保險經(jīng)紀因超出規(guī)定業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動，委托未通過本機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，未按規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)等情況被陜西銀保監(jiān)局處罰。

　　事實上，針對互聯(lián)網(wǎng)保險亂象，銀保監(jiān)會此前已多次發(fā)文整治。

　　2020年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，重申互聯(lián)網(wǎng)保險定義，明確四類可經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險的機構(gòu)，且強調(diào)非保險機構(gòu)不得比較產(chǎn)品、提供咨詢等“五不得”。這一文件已于今年2月1日起正式實施。

　　2021年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》，旨在從源頭重點解決互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)非理性價格競爭、銷售不規(guī)范、服務(wù)效能不高等問題對互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)監(jiān)管政策進行全面升級，明確了“定價回溯機制”。

　　此外，針對互聯(lián)網(wǎng)渠道最熱銷的短期健康險，連發(fā)《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》《關(guān)于短期健康保險續(xù)保表述備案事項的通知》兩份文件，予以規(guī)范，嚴防各種誤導(dǎo)行為。

　　此次銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》。不同于以往單兵作戰(zhàn)，此次由銀保監(jiān)會旗下的非銀檢查局牽頭，有消保局、財險部、人身險部、中介部等參加，統(tǒng)一組織，統(tǒng)籌實施。“這兩年針對互聯(lián)網(wǎng)保險亂象，銀保監(jiān)會已出臺多份整治文件。而此次行動由銀保監(jiān)會5大部門齊出動還是首次，規(guī)模、檢查力度都是空前的，各保險機構(gòu)應(yīng)高度重視。”某保險業(yè)資深觀察人士向記者表示。

　　對于消費者而言，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品打破了投保的地域限制，但在投保前，必須認真研讀保險合同條款，尤其是產(chǎn)品保險責任、責任免除等重要條款，分清產(chǎn)品類型、保險保障期限、繳費期限、不按期繳費或提前退保的后果等，并結(jié)合自身需求評估判斷是否需要購買；不要輕易被某些“吸睛”產(chǎn)品的宣傳“噱頭”誤導(dǎo)，謹慎點擊確認鍵，避免誤入陷阱，或者遺忘曾經(jīng)的操作；切勿片面聽信保險從業(yè)人員口頭推薦或承諾、網(wǎng)絡(luò)營銷宣傳。

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　　重點整治四大問題

　　針對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，《通知》重點整治的問題包括以下幾方面：

　　銷售誤導(dǎo)。包括欺騙保險消費者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等問題。如在互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售保險過程中，對保險產(chǎn)品做不實宣傳，關(guān)鍵信息描述與合同條款約定不符；為吸引消費者購買，故意使用誤導(dǎo)性詞語，混淆和模糊保險責任，導(dǎo)致消費者不能正確理解產(chǎn)品功能和特點；片面或者夸大宣傳保險責任，混淆保險產(chǎn)品與其他理財產(chǎn)品的界限等現(xiàn)象。

　　強制搭售和誘導(dǎo)銷售。包括強制搭售、誘導(dǎo)銷售、套路續(xù)費等問題，如與網(wǎng)絡(luò)借款平臺合作，強制消費者在借款過程中購買指定渠道或指定公司的保險產(chǎn)品，變相收取“砍頭息”，若不投保則無法辦理借款等。

　　經(jīng)營不合規(guī)不審慎。包括非法經(jīng)營、違規(guī)經(jīng)營、費用虛高、經(jīng)營不審慎等問題。如委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動，以“技術(shù)服務(wù)費”“營銷宣傳費”“租賃費”“培訓費”等名義向其支付傭金，以及保險機構(gòu)合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺未取得保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營許可但從事保險銷售活動等。

　　用戶信息安全。包括違規(guī)收集用戶信息、信息安全隱患等問題。一方面是違規(guī)收集用戶信息，未遵循合法、正當、必要的原則收集、處理及使用個人信息；另一方面，用戶信息安全管理不到位，互聯(lián)網(wǎng)保險客戶的資金支付以及用戶的信息都集中在互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)上，存在資金被盜取、用戶信息被非法利用的風險。

　　惠州日報記者劉乙端