2020年，是我國全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標之年，也是“十三五”規(guī)劃的收官之年。面對新冠肺炎疫情帶來的嚴峻考驗和復(fù)雜多變的國內(nèi)外環(huán)境，惠州金融機構(gòu)主動融入疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展大勢，迎難而上，在特殊之年發(fā)揮了金融當(dāng)先導(dǎo)、補短板、逆周期的特殊作用。據(jù)人民銀行惠州市中心支行公布數(shù)據(jù)顯示，去年惠州銀行業(yè)信貸投放總量和精準度明顯提升，民營和小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“量增、面擴、質(zhì)優(yōu)、價降”，交出了一份亮點紛呈、振奮人心的答卷。
新增制造業(yè)貸款超過去十年總和
人民銀行惠州市中心支行數(shù)據(jù)顯示，2020年，全市新增貸款1335.04億元，同比多增372.97億元。全年四個季度看，貸款投放呈現(xiàn)“前高后低”態(tài)勢，其中一季度是全年投放重點，占33.77%。企業(yè)貸款增長加快，成為拉動貸款增長的主力；全市企業(yè)貸款同比增長27.4%，比上年同期高7.1個百分點，同比多增191.1億元。
分行業(yè)看，制造業(yè)單位貸款余額959.4億元，同比增長50.3%，增速比上年同期高34.4個百分點。全年新增制造業(yè)貸款320.9億元，相當(dāng)于全市過去十年新增制造業(yè)貸款總和。
基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)單位貸款余額594.1億元，比上年同期增加120.8億元，同比多增64.9億元，增速為25.5%，與上年同期相比高12.1個百分點，有效地支持了全市今年基礎(chǔ)設(shè)施固定資產(chǎn)建設(shè)，成為拉動經(jīng)濟的有效抓手。批發(fā)零售業(yè)、交通運輸、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、文化娛樂等行業(yè)貸款同比新增107.84億元，同比多增38.03億元。
貸款期限看，“十三五”期間，全市中長期貸款占比“十三五”以來逐年提高，對于中長期貸款的支持力度不斷加大，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。按實際投向分，2020年末，制造業(yè)中長期貸款余額為345.8億元，同比增長110.0%，增速比上年同期高90.5個百分點；全年新增貸款181.0億元，同比多增160.5億元，對于實體經(jīng)濟中長期貸款支持力度提升。
金融支持科技創(chuàng)新基礎(chǔ)不斷夯實
綠色貸款增長迅猛，信貸綠化度不斷提升。在惠州33家銀行機構(gòu)中，有26家銀行機構(gòu)已開展綠色信貸業(yè)務(wù)。2020年末，全市綠色貸款余額250.98億元，同比增長116.61%，增速比上年末高82.85個百分點；占企業(yè)貸款余額的3.49%，比上年末高1.85個百分點。
從投向看，綠色信貸主要集中于節(jié)能環(huán)保、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、清潔能源等產(chǎn)業(yè)，大部分貸款投向與我市重點打造的電子信息、石化能源新材料和中醫(yī)藥康養(yǎng)“2+1”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群領(lǐng)域，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。從貸款質(zhì)量看，綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體較好，不良率僅為0%。
信貸支持科技創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級力度也在持續(xù)加大。截至去年末，高新技術(shù)企業(yè)獲得貸款戶數(shù)為1199戶，同比增加255戶；高新技術(shù)企業(yè)貸款余額為486.09億元，同比增長61.81%，增速比上年高57.71個百分點，全市金融支持科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)不斷夯實。
人民銀行惠州市中心支行建議，要充分利用當(dāng)前信用環(huán)境相對寬松、融資成本較低的有利條件，持續(xù)加大“六穩(wěn)”、“六保”政策力度，后疫情時期應(yīng)加快恢復(fù)旅游業(yè)的發(fā)展，圍繞康養(yǎng)等主題提升旅游整體形象和旅游服務(wù)質(zhì)量，推動零售、住宿、餐飲、旅游業(yè)走出疫情影響。加快推進粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通等涉及范圍廣、帶動能力強的重大基礎(chǔ)設(shè)施項目投資建設(shè)，推動重大產(chǎn)業(yè)項目加快建設(shè)，加速構(gòu)建完善“2+1”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈，增強信貸需求增長后勁。
房地產(chǎn)貸款存量占比下降 信貸結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化
2020年末，全市房地產(chǎn)貸款余額4181.67億元，同比增長15.67%，比上年末回落2.65個百分點。分結(jié)構(gòu)看，房地產(chǎn)開發(fā)貸款增速回落較為明顯。12月末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額434.9億元，同比減少4.8億元，下降1.1%；購房貸款余額3746.8億元，同比增長18.0%。從存量看，房地產(chǎn)貸款余額比重逐步下降。12月末，房地產(chǎn)貸款余額占各項貸款余額比重為58.2%，比上年同期下降3.6個百分點，房地產(chǎn)貸款集中度有所優(yōu)化。從增量看，占貸款增量比重持續(xù)下降。2020年全年房地產(chǎn)貸款余額新增量占各項貸款增量比重為42.4%，比上年同期下降17.5個百分點。
人民銀行惠州市中心支行建議，完善住房租賃體系等相關(guān)房地產(chǎn)調(diào)控配套措施。堅持房子是用來住的、不是用來炒的，維護房地產(chǎn)市場穩(wěn)定，落實好房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，指導(dǎo)地方法人銀行制定房地產(chǎn)貸款占比壓降的調(diào)整方案，控制房地產(chǎn)貸款占全部貸款的比重，把經(jīng)營重心和信貸資源從偏好房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到民營、小微、涉農(nóng)、科創(chuàng)、制造業(yè)、綠色等實體經(jīng)濟領(lǐng)域，實現(xiàn)信貸資源增量優(yōu)化、存量重組。
民營和小微企業(yè)貸款 “量增、面擴、質(zhì)優(yōu)、價降”
金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作取得了顯著成效。新增信貸精準支持了實體企業(yè)資金需求，融資成本明顯下降。12月末，企（事）業(yè)單位貸款余額2725億元，同比增長27.44%，較2019年同期高4.73個百分點。受人民銀行增加再貸款再貼現(xiàn)、普遍和定向降準、降低政策利率等系列措施影響，貸款市場報價利率（LPR）持續(xù)走低，銀行機構(gòu)新發(fā)放貸款利率明顯下降。12月惠州新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.72%，比年初下降81.87個基點。
民營小微企業(yè)貸款“量增、面擴、質(zhì)優(yōu)、價降”�！傲吭觥狈矫妫駹I企業(yè)貸款余額1621億元，比年初增加401億元，余額同比增長32.84%。普惠口徑小微貸款余額472億元，比年初增長42.86%，同比多增141億元�！懊鏀U”方面，普惠口徑小微貸款戶數(shù)達4.2萬個，比年初增加0.4萬戶�！百|(zhì)優(yōu)”方面，在“兩項直達工具”之一普惠小微企業(yè)信用貸款政策的支持下，單戶授信500萬元以下小微企業(yè)信用貸款余額58.15億元，同比增長62.56%，占小微企業(yè)信用貸款比重52.45%，比上年同期提高13.99個百分點�！皟r降”方面，前11月新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.7個百分點；新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率同比下降1.28個百分點。
人民銀行惠州市中心支行建議，要進一步加強小微企業(yè)信用體系建設(shè)，加強海關(guān)、涉稅、社保、住房公積金等信用信息的歸集共享。在政府協(xié)助方面，建議進一步加強中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金運營管理，降低企業(yè)準入門檻和審批時限，將獲得人民銀行資金支持的信用貸款納入風(fēng)補范圍，解除金融機構(gòu)后顧之憂，推動金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的貸款投貸規(guī)模。
數(shù)說2020
存款：截至2020年12月末，全市本外幣各項存款余額7235.61億元，同比增長10.32%，比上年末快4.04個百分點，增速居全省第6、珠三角第6；全年新增存款677.00億元，同比多增289.74億元。
貸款：截至2020年12月末，全市本外幣各項貸款余額7183.93億元，同比增長22.83%，比上年末快3.14個百分點，增速居全省第3、珠三角第2；全年新增貸款1335.04億元，同比多增372.97億元。
銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量：截至2020年末，全市銀行不良貸款率為0.45%，比年初下降0.04個百分點，信貸質(zhì)量全省最佳。
惠州日報記者劉乙端
通訊員呂斌 楊小琳