2025年以來，面對詐騙分子多以“線上詐騙+線下取現(xiàn)”的方式，誘導(dǎo)受害群眾自行到銀行網(wǎng)點支取現(xiàn)金后轉(zhuǎn)交給詐騙分子的新形勢，在中國人民銀行惠州市分行的指導(dǎo)下，惠州各銀行機構(gòu)堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作的決策部署，守好“風(fēng)險審核關(guān)”“系統(tǒng)監(jiān)測關(guān)”“銀警協(xié)作關(guān)”三道關(guān)卡，多措并舉縱深推進(jìn)涉詐“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作，筑牢惠州銀行業(yè)反詐防線，保護好人民群眾的“錢袋子”。

　　強化防詐意識

　　把好“風(fēng)險審核關(guān)”

　　近日，70多歲的李女士急匆匆來到交通銀行惠州分行營業(yè)部辦理業(yè)務(wù)。“我要提前支取我的定期存款15萬元現(xiàn)金用于購房。不能轉(zhuǎn)賬匯款一定要支取現(xiàn)金！”李女士態(tài)度堅決引起了經(jīng)常為她辦理業(yè)務(wù)的網(wǎng)點人員高度警覺。一向節(jié)省的李女士寧愿放棄定期存款的利息也執(zhí)意要提前支取大額現(xiàn)金，這與其以往的用錢習(xí)慣不符，網(wǎng)點人員便懷疑她遭遇電信詐騙。經(jīng)過工作人員一個多小時的耐心勸說和反復(fù)提醒，李女士最終意識到自己遭遇了“冒充公檢法”的電話詐騙，成功避免了15萬元的資金損失。

　　在中國人民銀行惠州市分行的指導(dǎo)下，惠州各銀行機構(gòu)通過講好反詐培訓(xùn)課、開展反詐競賽、做好反詐宣傳等形式，不斷提升工作人員識詐反詐的能力，守好柜面支取現(xiàn)金風(fēng)險審核陣地。2025年以來，全市各銀行累計開展反詐培訓(xùn)500余場、線下專題宣傳活動1500余次。

　　夯實技術(shù)保障

　　嚴(yán)守“系統(tǒng)監(jiān)測關(guān)”

　　近期，建設(shè)銀行惠州市分行通過系統(tǒng)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)客戶翟先生通過線上購買了價值約96萬元的黃金，由于翟先生以往以定期存款為主，從未購買過黃金，該筆交易行為被系統(tǒng)預(yù)警提示。

　　“翟先生，請問您為什么突然要購買這么多黃金呢？”銀行工作人員收到預(yù)警后，第一時間向翟先生了解情況。翟先生表示購買黃金是用于投資理財，并準(zhǔn)備按照別人的要求將黃金寄送至外地的快遞柜。該行工作人員根據(jù)近期中國人民銀行惠州市分行下發(fā)的通過購買黃金轉(zhuǎn)移涉詐資金的風(fēng)險提示，初步判斷翟先生存在被詐騙的風(fēng)險，隨即聯(lián)動公安機關(guān)共同開展核實勸阻。最終，在各方輪番勸說下，翟先生意識到通過“轉(zhuǎn)運黃金”用于所謂的“投資理財”就是詐騙，及時終止了這筆96萬元的交易。

　　科技賦能是構(gòu)筑精準(zhǔn)高效反詐防線的重要支撐。近年來，惠州各銀行機構(gòu)始終堅持科技賦能，對受害人被詐騙案件逐起復(fù)盤分析，總結(jié)交易共性特征，不斷優(yōu)化系統(tǒng)交易預(yù)警監(jiān)測模型，全面提升可疑交易監(jiān)測攔截的精準(zhǔn)性，通過強化技術(shù)反制措施，提升攔截質(zhì)效，用專業(yè)、細(xì)致的實際行動守護人民群眾的財產(chǎn)安全。2025年以來，惠州市各銀行機構(gòu)依托可疑交易監(jiān)測模型攔截可疑交易6萬余筆、涉及上億元可疑資金。

　　提升聯(lián)動效能

　　織密“銀警協(xié)作關(guān)”

　　近期，廣發(fā)銀行惠州陳江支行成功堵截一起疑似遭遇虛假理財投資詐騙的案件，為群眾挽回了35萬元的資金損失。

　　事發(fā)當(dāng)天，廣發(fā)銀行惠州陳江支行收到公安機關(guān)預(yù)警提示，可能有受騙群眾需要支取大額現(xiàn)金交給詐騙分子。該行工作人員在為群眾吳先生辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)其說話時神情緊張、言辭閃爍，時不時查看手機信息，且對取款用途解釋前后不一，先為彩禮后又改為用于投資。這些特征與公安機關(guān)的預(yù)警信息高度吻合，隨即將相關(guān)情況上報公安機關(guān)。經(jīng)過工作人員曉之以理、動之以情的勸說，吳先生幡然大悟，最終放棄辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，并豎起大拇指，為銀行工作人員點贊。

　　近年來，中國人民銀行惠州市分行聯(lián)合惠州市公安機關(guān)持續(xù)完善銀警聯(lián)動機制，在涉詐資金查凍扣、涉詐銀行賬戶治理、受騙群眾預(yù)警勸阻等方面緊密協(xié)作，有效凝聚了銀警打擊治理合力，為守護群眾財產(chǎn)安全增添了又一道防線。目前“線上預(yù)警+線下勸阻”已經(jīng)成為惠州市警銀聯(lián)動勸阻受騙群眾的“標(biāo)配”模式，累計幫助近200名群眾避免了1200余萬元的資金損失。

　　惠州日報記者伍磊

　　通訊員許若凡