金融，是國民經(jīng)濟的血脈，也是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。2023年10月末，中央金融工作會議召開，首次提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。至今，距離這一戰(zhàn)略部署提出已滿一年。

　　一年來，錨定“五篇大文章”，農(nóng)業(yè)銀行惠州分行（以下簡稱“惠州農(nóng)行”）充分發(fā)揮其在金融服務(wù)領(lǐng)域的主力軍作用，立足高遠，精心謀劃，全方位布局，全力以赴做“實”五篇大文章，交出了一份優(yōu)異的答卷。

　　科技金融

　　向“新”提質(zhì) 賦能科創(chuàng)企業(yè)壯大

　　科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動力。作為五篇大文章之首，科技金融的重要性在經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的過程中尤為突出。

　　一直以來，惠州農(nóng)行堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，通過加大科技投入，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的智能化、無紙化，提升業(yè)務(wù)處理效率。并推出特色金融產(chǎn)品，滿足多元化需求。針對中小科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、融資難的特點，惠州農(nóng)行推出了“科技e貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”“鏈捷貸”“科易融”“科創(chuàng)貸”等特色金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)，助力企業(yè)成長壯大。

惠州農(nóng)行工作人員走進企業(yè)了解客戶融資需求。

　　惠州市吉邦精密技術(shù)有限公司是一家專注醫(yī)療器械、汽車及新能源零部件、五金制品等領(lǐng)域的企業(yè)，也是國家高新技術(shù)企業(yè)。吉邦精密有關(guān)負責(zé)人介紹，2021年，該公司競得一塊上百畝的土地，計劃用于擴建廠房、提升產(chǎn)能，以滿足日益增長的市場需求，但這需要數(shù)億元資金支持。

　　惠州農(nóng)行獲知企業(yè)的需求之后，迅速制定一套頗具競爭力的金融服務(wù)方案，從多家金融機構(gòu)中脫穎而出，成為該公司擴建項目首選的資金提供方。經(jīng)過高效對接，惠州農(nóng)行完成了高達1.35億元的固定資產(chǎn)貸款審批流程，為吉邦精密的擴建項目提供了強有力的資金支持。

　　得到這筆資金之后，吉邦精密穩(wěn)步推進項目建設(shè)，持續(xù)擴大產(chǎn)能、提升技術(shù)水平。該負責(zé)人表示，接下來，吉邦精密將在設(shè)備采購、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、薪資發(fā)放及國際業(yè)務(wù)結(jié)算等多個領(lǐng)域加強與農(nóng)行合作，探索更多元化的金融服務(wù)模式。

　　多部門和機構(gòu)的協(xié)作也在同步推進。今年以來，惠州農(nóng)行積極參與政府部門牽頭組織的集中授信活動，或參與相關(guān)平臺建設(shè)，協(xié)同有關(guān)部門和機構(gòu)形成合力，一同對惠州科技型企業(yè)進行了集中調(diào)研和評估。根據(jù)企業(yè)的實際需求和發(fā)展前景，惠州農(nóng)行對符合條件的企業(yè)提供了專項授信額度，支持其技術(shù)研發(fā)和擴大生產(chǎn)等項目。

　　截至2024年11月末，惠州農(nóng)行累計投放科技貸款628戶，貸款余額達203.8億元。在源源不斷的金融“活水”澆灌下，惠州科技企業(yè)群正在茁壯成長，成為加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的中堅力量。

　　綠色金融

　　逐“綠”而行 助力能源企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

　　綠水青山，就是金山銀山。要讓綠水青山逐步成為現(xiàn)實，能源轉(zhuǎn)型發(fā)展勢在必行�；葜蒉r(nóng)行積極踐行“雙碳”目標，圍繞綠色信貸、綠色債券、綠色基金等領(lǐng)域，構(gòu)建多層次、多元化的綠色金融服務(wù)體系，持續(xù)引導(dǎo)社會資本流向低碳環(huán)保、節(jié)能減排等綠色產(chǎn)業(yè)。

　　近期，惠州大亞灣區(qū)某能源項目迎來多項重大進展。該項目是助力構(gòu)建“一核一帶一區(qū)”區(qū)域發(fā)展格局、深化大亞灣石化區(qū)能源基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的省重點項目，規(guī)劃建設(shè)兩套60萬千瓦級的熱電聯(lián)產(chǎn)機組，總投資金額近40億元。建成投產(chǎn)后，年發(fā)電量約50億千瓦時，供熱量超1000萬吉焦。

惠州農(nóng)行工作人員考察企業(yè)生產(chǎn)情況。

　　項目投資方有關(guān)負責(zé)人介紹，由于項目投資金額大、建設(shè)時間短、融資需求十分迫切，對金融機構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)提出了更高要求�；葜蒉r(nóng)行獲悉項目即將開工建設(shè)的消息后，迅速上門進行調(diào)研，了解項目融資痛點，為其量身定制了一套金融服務(wù)方案，積極提供全方位資金保障。

　　經(jīng)過不懈的努力，廣東農(nóng)行最終成為該項目銀團牽頭行，且獨家承貸租賃部分無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，合計提供融資額度20億元，占項目總?cè)谫Y額度的66.66%。截至2024年11月末，該行已累計投放超233億元，以源源不斷的金融“活水”一路護航項目順利推進。

　　在惠州農(nóng)行，和這一項目類似的綠色金融服務(wù)案例還有很多。為推動綠色金融發(fā)展，惠州農(nóng)行積極對接區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，鞏固重點領(lǐng)域、重點客戶的合作，大力支持風(fēng)電、核電等清潔能源項目，積極支持綠色低碳交通項目，推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。截至2024年11月末，惠州農(nóng)行綠色信貸余額達225億元。

　　隨著國家“雙碳”目標持續(xù)推進，惠州農(nóng)行順應(yīng)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展大勢，勇?lián)�使命、守正�?chuàng)新，用金融“活水”全力推動“綠色工程”建設(shè)，與廣東新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展同向發(fā)力。未來，該行將持續(xù)完善資源配置、審批效率、差異化授信政策、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能等配套機制，做好綠色金融大文章，為實現(xiàn)綠色發(fā)展，構(gòu)建清潔、低碳、安全、高效的能源體系提供強有力的支撐。

　　普惠金融

　　“惠”及民生 精準服務(wù)小微企業(yè)

　　普之于眾，惠之于民。大力發(fā)展普惠金融，是服務(wù)實體經(jīng)濟的重要途徑，也是實現(xiàn)全體人民共同富裕的必由之路�；葜蒉r(nóng)行始終堅持黨建引領(lǐng)，強化政治強擔(dān)當，積極服務(wù)國家戰(zhàn)略。該行通過普惠金融創(chuàng)新與應(yīng)用，為實體經(jīng)濟提供強有力的金融支持，進一步激發(fā)了小微企業(yè)活力和發(fā)展動力。同時，該行深入貫徹落實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，迅速建立分支行二級工作專班，按照“快、實、好”的工作態(tài)度提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。當前已實現(xiàn)走訪小微企業(yè)超700戶、累計投放金額超20億元。

　　照明產(chǎn)品作為國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活的必需品，其行業(yè)地位和作用不言而喻。在惠州這片充滿活力的土地上，雷士照明以其悠久的歷史和豐富的運營經(jīng)驗，在業(yè)內(nèi)享有較好的品牌知名度，目前已形成一定的規(guī)模優(yōu)勢和較為完整的照明產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈。然而，隨著市場競爭的加劇，雷士照明產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)也面臨著一些挑戰(zhàn)。這些企業(yè)分布廣、數(shù)量多，但規(guī)模較小，融資難、融資貴的問題日益凸顯。為了助力這些企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，惠州農(nóng)行積極發(fā)揮普惠金融“活水”功能，為雷士照明的上下游企業(yè)量身打造了供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案。

　　“在深入調(diào)研雷士照明產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的實際需求之后，我們向其推薦了‘保理e融’和‘訂單e貸’產(chǎn)品。”惠州農(nóng)行客戶經(jīng)理李盼對記者說，這兩款產(chǎn)品不僅打破了地域限制，使得融資服務(wù)能夠覆蓋雷士照明在全國各地的上下游產(chǎn)業(yè)鏈公司，更以其便捷、高效的特點，有效解決了中小微企業(yè)的融資難題。

　　“供應(yīng)鏈金融啟用后，上下游企業(yè)反饋都非常好，都覺得很方便，可以一站式了解多家銀行的融資利率，還多了選擇權(quán)。而且現(xiàn)在農(nóng)行在資料齊全的情況下，可以實現(xiàn)秒融�！崩资考瘓F首席財務(wù)官表示。

　　為進一步精準服務(wù)小微客戶，惠州農(nóng)行打造“線上+線下”的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品體系，推出了“微捷貸+抵押e貸+鏈捷貸”拳頭產(chǎn)品，為其提供更加靈活、便捷的融資方式。截至11月末，惠州農(nóng)行已投放“微捷貸”“抵押e貸”共70億元，惠及小微企業(yè)2894戶。

　　為助力核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定和發(fā)展，惠州農(nóng)行通過整合供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的資源，利用核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用輸出，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供便捷的融資支持。截至11月末，惠州農(nóng)行與43個核心企業(yè)建立供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)合作，當年累計向747戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游供應(yīng)商投放供應(yīng)鏈貸款7261筆、63.14億元。

　　在豐富產(chǎn)品體系做“加法”的同時，惠州農(nóng)行還通過積極落實減費讓利政策，用好“減法”助企紓困。比如，持續(xù)開展收費項目公示、減免項目宣傳及收費自查、對普惠貸款執(zhí)行普惠金融優(yōu)惠利率、推動落實助企紓困措施。為幫助暫時性受困小微企業(yè)渡過經(jīng)營難關(guān)，在符合監(jiān)管要求和行內(nèi)政策條件下，惠州農(nóng)行出臺相關(guān)貸款續(xù)接政策，通過延長貸款期限、合理設(shè)置寬限期等方式，全力解決客戶階段性資金周轉(zhuǎn)困難。

　　截至2024年11月末，惠州農(nóng)行監(jiān)管口徑普惠型小微企業(yè)貸款余額達到200.4億元，較年初增加43.7億元，增幅達27.9%。

　　養(yǎng)老金融

　　“老”有所依 滿足多元養(yǎng)老需求

　　近年來，我國人口老齡化趨勢日益顯著，養(yǎng)老問題已成為社會各界廣泛關(guān)注的焦點。有效應(yīng)對人口老齡化，事關(guān)國家發(fā)展全局，事關(guān)億萬百姓福祉。

　　在此背景下，惠州農(nóng)行積極響應(yīng)國家應(yīng)對人口老齡化的戰(zhàn)略部署，將滿足人民群眾日益多元化的養(yǎng)老需求視為己任，全力加速養(yǎng)老金融服務(wù)的創(chuàng)新與升級，致力于構(gòu)建一個全面、高效、貼心的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

　　日前，一場金融專題講座在博羅縣老年大學(xué)開展�；葜蒉r(nóng)行的金融消保專業(yè)講師與博羅公安局的反詐專家，借助鮮活的案例剖析各類詐騙手段，并向老年朋友傳授識別騙局的技巧。

　　在活動過程中，惠州農(nóng)行工作人員耐心傾聽老年人在銀行服務(wù)中的困惑與需求，一一解答他們的疑問，并詳細介紹了農(nóng)行在適老化服務(wù)方面的各項舉措，如開通綠色通道，配置放大鏡等物品，以及農(nóng)情暖域特色服務(wù)等。這一舉動，不僅拉近了銀行與老年朋友之間的距離，而且傳遞了農(nóng)行“以客戶為中心”的服務(wù)理念。

　　據(jù)了解，為寫好養(yǎng)老金融這篇“大文章”，惠州農(nóng)行高標引領(lǐng)、考核推動，制訂并實施分行個人養(yǎng)老金開戶專項活動方案。根據(jù)活動方案，分支行相關(guān)部門各司其職，共同推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　惠州農(nóng)行還進一步豐富養(yǎng)老產(chǎn)品及渠道，積極宣導(dǎo)個人養(yǎng)老金知識及相關(guān)政策。目前，該行轄內(nèi)74家網(wǎng)點均可以辦理個人養(yǎng)老金開戶及繳存業(yè)務(wù)，也可實現(xiàn)手機銀行自助辦理�，F(xiàn)有養(yǎng)老金融產(chǎn)品包括個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、公募基金產(chǎn)品等。

　　截至11月末，惠州農(nóng)行個人養(yǎng)老金開戶數(shù)達到12.8萬戶，累計繳存632萬元，網(wǎng)均開戶數(shù)達1734戶，在全省農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)排名第一。

　　數(shù)字金融

　　乘“數(shù)”而上 強化金融服務(wù)效能

　　數(shù)字金融作為推動金融機構(gòu)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型、激發(fā)發(fā)展動能的關(guān)鍵力量，正深刻改變著金融服務(wù)的質(zhì)效。在全面推進各項業(yè)務(wù)的過程中，惠州農(nóng)行積極擁抱新一代科技浪潮，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。通過引入大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等前沿技術(shù)手段，該行顯著增強了業(yè)務(wù)處理能力，優(yōu)化了服務(wù)流程，實現(xiàn)線上線下服務(wù)的無縫融合與互通，為客戶提供更加便捷、高效的金融服務(wù)體驗。

　　“先學(xué)后付”平臺的推廣運用，便是惠州農(nóng)行推進數(shù)字金融的鮮活案例。2024年，惠州農(nóng)行與惠州市教育局共同開發(fā)建設(shè)“校外培訓(xùn)機構(gòu)資金監(jiān)管平臺”，實現(xiàn)全市校外培訓(xùn)機構(gòu)一碼繳費，培訓(xùn)機構(gòu)資質(zhì)公示、資金自動清算、異常信息自動預(yù)警的功能。通過建立一個平臺，落實兩個監(jiān)管，執(zhí)行三個統(tǒng)一，實現(xiàn)四個智能的強大的監(jiān)管平臺效能。

　　當前，惠州市入駐該平臺的培訓(xùn)機構(gòu)共計254家，其中產(chǎn)生繳費的有106家，累計繳費896筆，總繳費金額達140萬元。這一平臺的運用，幫助了教育部門進一步加強對有關(guān)機構(gòu)監(jiān)管。

　　通過深入推進數(shù)字金融戰(zhàn)略，惠州農(nóng)行使數(shù)字普惠金融的覆蓋面進一步擴大、覆蓋層次進一步加深。該行積極推動數(shù)字普惠金融發(fā)展通過電子賬戶管理、移動支付等手段降低金融服務(wù)門檻，使更多邊遠地區(qū)和弱勢群體享受到便捷的金融服務(wù)。

　　借助移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，惠州農(nóng)行還推動了金融服務(wù)的下沉，讓廣大農(nóng)村地區(qū)的客戶也能享受到與城市居民同等優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，從而提高了金融服務(wù)的普及率和包容性，為縮小城鄉(xiāng)差距、促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展提供了金融支撐。

　　作為服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍，接下來，惠州農(nóng)行將繼續(xù)秉持初心，持續(xù)深耕金融領(lǐng)域，不斷優(yōu)化金融服務(wù)，為惠州經(jīng)濟社會發(fā)展注入強勁而持久的金融動力。

　　惠州日報記者伍磊

　　通訊員林曉茹

　　圖由惠州農(nóng)行提供