作為透支消費支付工具，銀行發(fā)行的信用卡一直備受用戶喜歡。隨著信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，信用卡在監(jiān)管和使用上的風(fēng)險也日漸突顯。近期，記者注意到，多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告，加強(qiáng)信用卡交易管控措施，對信用卡發(fā)卡、增額及交易管控等進(jìn)行調(diào)整，這意味著，今后持卡量超過限制，新卡無法成功申請了。

資料圖�；葜輬髽I(yè)全媒體記者周楠 攝

　　設(shè)置持卡數(shù)量上限

　　防范“一人多卡”使用風(fēng)險

　　近日，多家銀行發(fā)布公告，對信用卡持卡量作出限制。從各家公告內(nèi)容來看，雖然各銀行對于信用卡持有量上限的規(guī)定不同，但銀行對信用卡數(shù)量的控制確實越來越嚴(yán)格。

　　此前，郵儲銀行發(fā)布公告稱，該行將從2022年2月16日起對信用卡的持有數(shù)量作出調(diào)整：同一客戶在該行持有的信用卡有效卡數(shù)量上限為5張（含5張），如已達(dá)上限數(shù)量，將無法成功申請新卡。

　　除了郵儲銀行，中信銀行也發(fā)布了調(diào)整信用卡持卡量的公告。公告顯示，同一客戶在中信銀行所持主卡和附屬卡的有效卡總數(shù)上限為10張（含10張），若達(dá)到上限數(shù)量，則該年內(nèi)換卡、卡片升降級和新的信用卡申請時將被拒絕。

　　去年7月，興業(yè)銀行也曾發(fā)布公告稱，將開展個人開立多個信用卡賬戶的清理及新開立信用卡賬戶的數(shù)量限制工作，同一客戶在興業(yè)銀行新開立信用卡賬戶時，持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過8張。

　　民生銀行日前也發(fā)布公告稱，為保障用卡安全，該行設(shè)置了信用卡持卡數(shù)量上限。每位民生信用卡主卡持卡人，本人名下所持民生信用卡主卡數(shù)量最高上限為20張，本人名下所有信用卡賬戶內(nèi)附屬卡數(shù)量，最高為10張，已注銷的卡片不統(tǒng)計在內(nèi)。同一張主卡最多可申請的附屬卡數(shù)量為8張，含已注銷卡片。自2022年4月7日起，超過上述持卡數(shù)量限制規(guī)則的信用卡，將無法正常使用。

　　過去一段時期，銀行大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，把發(fā)卡量作為重要考核指標(biāo)，導(dǎo)致大量無效卡被發(fā)出，不僅造成了資源浪費，還在無形中加大了銀行及客戶的風(fēng)險，“一人多卡”的風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)。

　　去年底，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知（征求意見稿）》，對發(fā)卡管理提出了明確要求。要求銀行不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。強(qiáng)化睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理，連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時點均不得超過20％，超過該比例的銀行不得新增發(fā)卡。

　　加強(qiáng)信用卡消費管控

　　防范信用卡資金套現(xiàn)

　　3月上旬，農(nóng)業(yè)銀行在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于關(guān)閉信用卡煙草代扣業(yè)務(wù)的公告》，表示將進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用，并根據(jù)監(jiān)管相關(guān)要求，將于3月起逐步關(guān)閉該行信用卡煙草代扣交易。

　　記者注意到，這并不是銀行業(yè)首次關(guān)注煙草相關(guān)交易。此前，多家銀行發(fā)布公告，或關(guān)閉信用卡煙草代扣交易，或限制信用卡在煙草行業(yè)相關(guān)MCC的交易（MCC碼也稱商戶類別碼，商戶類別碼由收單機(jī)構(gòu)為特約商戶設(shè)置，用于標(biāo)明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬）。

　　去年2月26日，郵儲銀行發(fā)布《關(guān)于關(guān)閉信用卡煙草代扣交易和MCC為4588的交易的公告》，并在2021年3月31日正式關(guān)閉信用卡煙草代扣交易和MCC（商戶類別碼）為4458的煙草批發(fā)交易。

　　在郵儲銀行發(fā)布公告的同一天，建行也發(fā)布相關(guān)公告稱，根據(jù)監(jiān)管要求，信用卡資金不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域。并要求境內(nèi)煙草經(jīng)營類商戶（商戶類別碼為4458）使用該行信用卡年累計交易金額，不得超過100萬元人民幣。隨后，交行、光大銀行等銀行也相繼發(fā)布了對信用卡交易資金用途管控的公告。

　　實際上，過去多年，消費信貸資金違規(guī)流向都是監(jiān)管的重點內(nèi)容之一，銀行也采取了許多措施嚴(yán)禁信用卡資金進(jìn)入樓市、股市、民間借貸等非消費領(lǐng)域。而隨著監(jiān)管深入，越來越多領(lǐng)域的交易出于合規(guī)要求被銀行全面管控，其中就包括了近年來被廣泛關(guān)注的煙草配送交易。“主要是為了打擊套現(xiàn)。”專家指出，各家銀行加強(qiáng)資金管控也有利于防范信用卡套現(xiàn)、盜刷等行為，商戶如果違規(guī)刷卡，會被銀行加入黑名單，并暫停信用卡交易；持卡人如果出現(xiàn)違規(guī)交易，也要承擔(dān)相應(yīng)的后果。

　　惠州日報記者劉乙端