根據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，2023年1月，信托行業(yè)新增家族信托92.07億元，環(huán)比增長(zhǎng)40.44%，家族信托連續(xù)數(shù)年“井噴式增長(zhǎng)”的勢(shì)頭仍在延續(xù)。截至今年一季度末，招商銀行家族信托存量單數(shù)突破1萬(wàn)單，持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)。

　　作為財(cái)富管理和傳承的重要工具，家族信托近年愈發(fā)受到高凈值人士的關(guān)注。通過(guò)家族信托，能實(shí)現(xiàn)財(cái)富規(guī)劃、保障傳承、風(fēng)險(xiǎn)隔離、靈活分配、組合投資等多項(xiàng)功能，還可以制定激勵(lì)約束機(jī)制，引導(dǎo)家風(fēng)向上、保障家族企業(yè)治理穩(wěn)定，具有深遠(yuǎn)的社會(huì)價(jià)值。

　　日前，監(jiān)管部門下發(fā)《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》（下稱“分類新規(guī)”），正式定義了“財(cái)富管理服務(wù)信托”，引導(dǎo)信托行業(yè)回歸本源。以家族信托為核心的財(cái)富管理服務(wù)信托，將逐步成為家族傳承的重要工具。

　　01

　　破萬(wàn)單背后，是創(chuàng)新不止步

　　繼2013年落地業(yè)內(nèi)首單家族信托后，招商銀行深耕家族信托十余年。伴隨著改革開(kāi)放后的第一代民營(yíng)企業(yè)家集中進(jìn)入交班年齡，傳承需求加深了市場(chǎng)對(duì)家族信托這一工具的認(rèn)知，也推動(dòng)家族信托發(fā)展進(jìn)入快車道。

　　近年來(lái)，客戶的財(cái)富結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)，財(cái)富管理的目標(biāo)更加綜合，財(cái)富規(guī)劃可使用的工具也日益復(fù)雜。招商銀行家族信托團(tuán)隊(duì)不斷拓寬“可裝入”家族信托的資產(chǎn)品類，引領(lǐng)家族信托架構(gòu)的創(chuàng)新，先后落地了業(yè)內(nèi)首單上市公司股份信托、首單慈善信托、首單不動(dòng)產(chǎn)家族信托、首單保留投資權(quán)利信托、首單非上市公司股權(quán)信托、首單養(yǎng)老保障目的信托等，為客戶一站式解決復(fù)雜多元的痛點(diǎn)和需求，贏得了市場(chǎng)高度認(rèn)可。

　　“井噴式”需求凸顯了“供給側(cè)”的掣肘。過(guò)往家族信托設(shè)立多依賴專業(yè)顧問(wèn)手工作業(yè)，線下環(huán)節(jié)多、流程長(zhǎng)，極大影響了客戶需求的響應(yīng)速度和客戶體驗(yàn)。2020年以來(lái)，招商銀行積極擁抱金融科技，歷經(jīng)兩年實(shí)現(xiàn)了客戶立項(xiàng)、合同簽約、財(cái)產(chǎn)交付、投資、持倉(cāng)查看等流程的線上化，線上化覆蓋率高達(dá)94.3%，是全市場(chǎng)首家實(shí)現(xiàn)家族信托全場(chǎng)景線上化覆蓋的機(jī)構(gòu)，不僅極大提升了運(yùn)作效率，也為招商銀行在家族信托業(yè)務(wù)上占領(lǐng)市場(chǎng)贏得先機(jī)。

　　基于客戶需求的體系和系統(tǒng)創(chuàng)新，帶來(lái)客戶的信任和業(yè)務(wù)規(guī)模的迅速增長(zhǎng)。2013年以來(lái)，招商銀行私人銀行已為超過(guò)10000個(gè)家庭搭建家族信托架構(gòu)，擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)、完善的服務(wù)體系、開(kāi)放的生態(tài)合作資源。

　　02

　　業(yè)務(wù)回歸本源，迎接嶄新紀(jì)元

　　2023年3月，監(jiān)管部門下發(fā)的“分類新規(guī)”將信托業(yè)務(wù)劃分為資產(chǎn)服務(wù)信托、資產(chǎn)管理信托以及公益慈善信托，三大類共25個(gè)業(yè)務(wù)品種。資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)是信托公司區(qū)別于其他資產(chǎn)管理公司的核心差異化牌照業(yè)務(wù)，其中財(cái)富管理服務(wù)信托最受矚目，包括家族信托、家庭服務(wù)信托、保險(xiǎn)金信托、特殊需要信托、遺囑信托等。

　　業(yè)務(wù)邊界的厘清，標(biāo)志著規(guī)范化大發(fā)展序幕的拉開(kāi)，信托行業(yè)開(kāi)啟回歸本源的轉(zhuǎn)型之路，家族信托發(fā)展的新紀(jì)元和新藍(lán)海已然開(kāi)啟。

　　借助先發(fā)優(yōu)勢(shì)和金融科技實(shí)力，招商銀行私人銀行將快速適應(yīng)政策、著力建設(shè)全方位的家族信托品牌產(chǎn)品線，聚焦構(gòu)建全國(guó)領(lǐng)先的家族信托系統(tǒng)，助力財(cái)富保障和財(cái)富傳承飛入更多家庭。

　　招商銀行私人銀行家族信托海報(bào)全新發(fā)布，逾十年耕耘，破萬(wàn)單經(jīng)驗(yàn)，招商銀行家族信托助您家業(yè)傳承。

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